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完済目指して奮闘したサラリーマンの奮闘回想録

債務整理をすると生命保険はどうなる?没収?

   

借金が少なくなる任意整理、個人再生、借金が無くなる自己破産

債務整理にはいくつかの方法があります。そのひとつが「任意整理」です。任意整理は、債権者と交渉することで残っている借金の中から主に金利を減額します。

任意整理はどこまで減額できるかは交渉の手腕が問われるものです。減額した残金は一旦そこで組み直しされ、完済します。

「個人再生」も減額するという意味では同じですが、裁判所を通した法的手段になります。その分かなり債務を圧縮することが可能です。減額後は3年から5年での完済が義務とされています。

そして「自己破産」はすべての借金が無くなるものです。やはり裁判所を通して許可を必要とするものですが、個人再生が住宅など財産の保護が認められていることに対して、自己破産はすべての資産を返済に充当することが義務づけられています。現金に関しては100万円以内であれば守られます。

生命保険の役割、掛け捨て保険、積み立て型?

債務整理をするにあたって生命保険の加入があれば、タイプによっては解約して返済に充当するという方法もあります。積み立て型のもので相当金額が見込め、完済が可能なものなら利用するのもひとつの解決策です。

掛け捨ての場合は残っているものが無いので、充当することはできません。月々の返済に廻す費用の捻出として解約する人もいます。

「任意整理」や「個人再生」の場合は積み立て型の保険に加入しても借金の整理や返済に左右されることはありませんが、「自己破産」ではそうはいきません。すべての資産や返済に充当できるものは処分の対象になります。

申立てに向けて資産状況や家計収入を明記する必要があり、返済可能な金額とみなされれば売却や解約を求められます。

債務整理の種類によって生命保険の対応が変わる

債務整理をする際に生命保険の継続や加入を心配する人も多いようです。生活に必要なものが変化したり不便になったりする可能性があれば不安でなかなか債務整理に踏み込めない人もいるでしょう。

債務整理をすると、どの手段を取った場合でもブラックリストには載ることになります。しかし、これは金融機関が利用する信用状況を知るための情報にしか過ぎず、お金を借りることに対して影響するものです。

保険の場合は契約がサービスに対して掛け金を払ったり積み立てたりするもので、借りるという性質のものとは異なります。「自己破産」をする場合で保険の積み立てがある場合は解約して充当することもありますが、保険会社に「自己破産に充当する」ことを告げる必要もないのです。

一般的には加入している保険の継続には影響しませんし、保険会社の対応が変わることはまず考えられません。

債務整理しても生命保険に入れる?入れない?

債務整理をすればブラックリストに載りますし、「個人再生」や「自己破産」の場合であれば「官報」にも掲載されます。自己破産で保険の積み立て金の解約を求められることはあっても、新たに加入することには影響しないものです。

ブラックリストへや「官報」への掲載はお金を借りることには影響しますが、保険は利用に対して支払うものなので、新たな加入や継続には問題ないので安心して債務整理を考えられます。

ただし、保険料の引落しをクレジットカードや債務対象にした金融機関を利用していた場合には変更する必要が出てきます。銀行口座などは債務整理後も利用は可能ですが、気になるから変えるのも自由です。

支払いや引落しをクレジットカードで指定されている場合は、クレジット会社と提携しているタイプのデビットカードを作りましょう。クレジット機能をつけなければ簡単に作れ、口座から直接引落しで便利に活用できます。

債務整理と生命保険、どこに相談するのが良い?

生命保険を始め、生活に密接なものは守りたいと思うのは誰でも同じです。しかし、事情を抱えて債務整理が必要な場合にそれらに影響するのであれば、なかなか解決に向かえません。これはどんな人にとっても悩ましい問題と言えるでしょう。

債務整理は、金額や収入状況などそれぞれの事情に応じて適切な方法があります。個人ではなかなか難しい処理もあり、判断にも迷う部分は大きいので、弁護士に相談するのが理想的です。法に関する権限も多く、債務に対して問題が生じても柔軟で心強い対応が見込めます。

弁護士にもいろいろな人がいます。得意分野もそれぞれにあるので、債務整理の実績が豊富で依頼者の生活を第一に考えてくれる人を選びましょう。

債務整理と生命保険の関係については下記記事においても詳しく執筆しておりますので、是非参考になさって下さい

債務整理と生命保険

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