借金返済ブログ

完済目指して奮闘したサラリーマンの奮闘回想録

自己破産免責後も残る債務も忘れずに

      2016/11/28

私は自己破産手続を行い全ての借金の返済が免責されました。

その結果、私が大手銀行4行から借りたカードローン残債875万円の返済が免責されました。

つまり、私は自己破産手続により全ての借金の返済が免除された訳ですが、意外なことに自己破産免責後も残る債務もあるのです。

本項では自己破産免責後も残る債務についてお話しします。

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自己破産免責後も残る債務には何があるのでしょうか?

当然のことながら、自己破産手続で免責が認められますと全ての借金の返済が免責になりますが、

免責が確定しても免責にならない債務があります。

それらを法律用語では非免責債務と言いますが、非免責債務の1つ目は税金です。

もともと、私は超見栄張りの性格から税金の滞納は一切ありませんでした。

なぜなら、税金を滞納すると督促が届きますので家族に税金の滞納がバレてしまいます。

税金の滞納があるということはお金に困っているといことですから、お金に困っている人ほど税金の滞納を隠したいのです。

ですので、私には税金などの滞納は全くありませんでした。

それらの支払わなければならない債務は全て期日までにキッチリ支払い、その全てのしわ寄せをカードローンに負わせた訳ですね。

一般的に非免責債務の1つ目は国税・地方税などの税金で、非免責債務の2つ目は年金・健康保険料などを意味します。

具体的には、所得税や住民税や国民年金・国民健康保険料などの滞納を意味します。

また、3つ目として交通違反の罰金なども非免責債務です。

つまり、自己破産手続で免責が認められた場合でも、上記の公的な債務の免責は認められることはありません。

さらに、公的な債務以外の私的な債務でも免責が認められない非免責債務と言える債務があります。

例えば、損害賠償の債務や離婚した子供の養育費・従業員の給料などの債務です。

つまり、自己破産手続で免責が認められた場合でも、契約で支払いを約束している債務の支払いは続けなければなりません。

実際に自己破産する人が従業員を雇っていることは少ないかもしれませんが、損害賠償金や離婚した子供の養育費を支払中の人は意外に多いものです。

私の感想としては上記の税金や年金などの公的な債務が非免責債務であることに違和感はありませんが、私的な債務の一部にも免責が認められないものがあるとは正直、意外な感じがします。

その他の自己破産免責後も残る意外な債務とは何でしょうか?

そして、もう1つは自己破産免責後も残る意外な債務です。

類は友を呼ぶという訳ではありませんが、私が自己破産した後に2人の知り合いが立て続けに自己破産しました。

その内の1人は親しい友人で、私が任意整理に失敗し自己破産したことも知っていて、私が一段落した後に債務整理手続について相談に来ました。

結局、その友人も自己破産しましたが、その時に意外な事実があったそうです。

その友人は10社の銀行や消費者金融会社からカードローンを繰り返し最後は自己破産しましたが、何と、あろうことか10社の内の1社を自己破産手続時の債権者一覧に載せることを忘れたそうです。

その結果、友人は自己破産と免責が認められましたが、1社のカードローン債務の50万円は残ったままになりました。

弁護士に相談しても「あとの祭りで、どうしようもありません」と言われ、「債務を返済するしかないでしょう」と言われたとのことでガッカリしていました。

苦労して自己破産した人しか解らないかもしれませんが、自分の不注意で1社のカードローン債務の50万円が残ったということは大きなショックの筈です。

全ての借金の免責を目指して、社会的なペナルティーがある自己破産手続を選択した訳ですから。

つまり、裁判所で手続する自己破産手続と言えども日本の申請主義という基本システムは同じで、自己破産手続時の債権者一覧に載せなければ免責の対象にもならない訳ですね。

本来、自己破産手続する場合は全ての債権者に対して平等に対応しなければなりませんから、A社とB社とC社の債務を免責にしてD社だけを返済するなどということは認められません。

また、A社だけをコッソリ返済して残りの債務を免責にするなどいうことも認められないのです。

ところが今回の例の様に自己破産手続時の債権者一覧に載せることを忘れると、自己破産免責後も意外な形で債務が残ることになってしまいます。

有り得ないことではありませんから、これから自己破産手続を考える人は注意が必要です。

したがって、自己破産を終えたばかりのこの友人は、50万円のカードローンを返済し続けています。

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